回顧金融科技迅猛發(fā)展的這些年，2004年以前是金融科技1.0時代，傳統(tǒng)金融機構(gòu)所做的事是進行基礎(chǔ)金融升級；2007年左右，科技推動金融創(chuàng)新，驅(qū)動政策完善，進入2.0時代；2016年之后進入科技與金融深度融合的3.0時代，這個時期大數(shù)據(jù)分析、人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)運用在金融行業(yè)各個方面。在財富管理方面，中國即將成為僅次于美國的全球第二大基金市場，2025年財富管理資產(chǎn)規(guī)模增長4倍，年管理費達420億美元。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長姚前表示，我國是全球金融科技投資最活躍的地區(qū)之一，市場規(guī)模位居前列，發(fā)展前景令人鼓舞，但他同時也指出，先進技術(shù)的應(yīng)用并沒有改變金融的本質(zhì)，是要更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。

科技對傳統(tǒng)金融顛覆正在加速

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)強勢崛起正影響和改變?nèi)藗兊南M與生活，阿里巴巴和騰訊作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的龍頭企業(yè)，已成為兩個最大的贏家，占據(jù)舉足輕重的地位。例如螞蟻金服已經(jīng)滲透到日常生活中的許多消費場景，包括校園金融、金融服務(wù)、公共福利、餐飲、游戲、網(wǎng)上購物、交通、手機充值、信用、紅包轉(zhuǎn)賬、日常家庭服務(wù)、零售商店以及醫(yī)療服務(wù)等。螞蟻金服不僅構(gòu)建了金融智能平臺，同時還把業(yè)務(wù)拓展到為銀行和其他金融機構(gòu)提供管理服務(wù)。此外，銀行與互聯(lián)網(wǎng)并肩作戰(zhàn)，比如京東金融與工行合作共同推出的“工銀小白”，嵌入場景化金融服務(wù)。

未來國內(nèi)金融市場發(fā)展的機遇在金融科技結(jié)合財富管理的相關(guān)領(lǐng)域。不僅如此，尤其對于散戶的智能投顧，怎么提高他們的財富管理范圍，滿足其多樣化的需求，用低成本擊中尾端人群的痛點等領(lǐng)域都大有前景。未來科技公司與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的界限逐漸模糊，中小銀行在AI的投入加大，大數(shù)據(jù)與人工智能未來潛力巨大。

金融監(jiān)管呼喚技術(shù)升級

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險不斷暴露，金融科技如何服務(wù)實體經(jīng)濟意義重大。金融監(jiān)管科技是隨著信息化技術(shù)不斷發(fā)展的必然產(chǎn)物，隨著科技的發(fā)展，高效的監(jiān)管與行業(yè)合規(guī)，成為可能。

金融科技在促進資金供求之間的精準(zhǔn)匹配和快速轉(zhuǎn)移方面發(fā)揮了極大的作用。但在實現(xiàn)高效率低成本的同時，金融風(fēng)險隱蔽性、突發(fā)性、傳染性等負外部性特征依然存在。同時金融、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險更易產(chǎn)生疊加與聚合效應(yīng)，使風(fēng)險傳遞得更快、波及面更廣。在此環(huán)境下，監(jiān)管反應(yīng)窗口變短，需要新技術(shù)支撐，以更實時的方式落地監(jiān)管。

此外，數(shù)據(jù)資源已成為新業(yè)態(tài)核心競爭力，市場主體對數(shù)據(jù)采集近乎狂熱，通過匯聚信息和資金流，形成數(shù)據(jù)寡頭和監(jiān)管難以觸及的數(shù)據(jù)孤島，信息集中泄露風(fēng)險提升。

借助金融基礎(chǔ)設(shè)施分布式技術(shù)架構(gòu)，能夠助力監(jiān)管駕馭新形勢。運用先進的分布式云架構(gòu)體系，并采用組件模塊化、一體化以及敏捷迭代、灰度升級的前沿開發(fā)模式，能夠?qū)崿F(xiàn)高性能、高可用、高安全、高擴展等高標(biāo)準(zhǔn)特性。

特別在金融云領(lǐng)域，因行業(yè)特殊性，云平臺的中立性、安全性和可信賴一直是業(yè)界關(guān)注焦點，市場需求已從技術(shù)視角的金融云需求演化升級為金融服務(wù)安全與監(jiān)管合規(guī)視角的可信金融云。

金融基礎(chǔ)設(shè)施的特殊定位和高標(biāo)準(zhǔn)安全體系，具備更高信用級別與更清晰的角色定位，更加契合可信金融云的定義和需求，通過發(fā)展可信金融云服務(wù)，可望成為支撐未來更多監(jiān)管科技職能的重要載體。

借助大數(shù)據(jù)應(yīng)用，能夠激發(fā)監(jiān)管科技新潛能。信息化和數(shù)據(jù)化監(jiān)管，以及基于海量數(shù)據(jù)的深度智能化監(jiān)管分析決策，是監(jiān)管科技區(qū)別于傳統(tǒng)監(jiān)管手段的重要優(yōu)勢特性，也是監(jiān)管科技有效把控金融科技發(fā)展，最大化自身價值潛能的關(guān)鍵。任何一個國家的金融監(jiān)管，都是要守住監(jiān)管的底線，金融監(jiān)管科技能夠?qū)崿F(xiàn)穿透式監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，對整個行業(yè)進行無死角監(jiān)控。

無論從金融監(jiān)管機構(gòu)還是被監(jiān)管的平臺來看，金融監(jiān)管科技都可以幫助它們實現(xiàn)高效率低成本。雙方結(jié)合起來看，可以讓實體經(jīng)濟降低遭遇風(fēng)險的可能性，市場更加健康有序發(fā)展。